«التأمين الاجتماعي».. مظلة أمان شاملة للمواطنين في مختلف القطاعات

يشمل معاشات كبار السن والتقاعد المبكر وإصابات العمل وإجازات الأمومة والأمان الوظيفي -

نظام الادخار إلزامي للعمال غير العمانيين لتغطية مكافأة نهاية الخدمة -

تتمثل أهداف صندوق الحماية الاجتماعية في تنفيذ رؤية وسياسة سلطنة عُمان المتعلقة بالحماية الاجتماعية وتوفير التغطية التأمينية والحماية الاجتماعية اللائقة والعادلة والكافية لمختلف فئات المجتمع.

وحول فروع التأمين الاجتماعي، يشترط للتسجيل أول مرة ألا تقل السن عن (15) عاما، وألا تزيد على سن كبار السن وتتضمن تأمين كبار السن والعجز والوفاة لتغطية المخاطر المتعلقة ببلوغ سن كبار السن، والعجز والوفاة بسبب غير مهني وتُغطي إلزاميًّا العُمانيين العاملين في جميع القطاعات.

معاش كبار السن

«معاش كبار السن» يوفر حماية تأمينية للمؤمّن عليه بصرف معاش شهري له عند بلوغه سن (60) عاما ويحتسب لمن بلغوا سن كبار السن وفقاً لناتج جمع المعادلة الآتية وهي: 2% × متوسط القيمة المستقبلية للأجور× مدة الخدمة اللاحقة بدءا من تاريخ العمل بأحكام قانون الحماية الاجتماعية و2% × الراتب الأخير المعاد تقييمه حتى وقت الاستحقاق× مدة الخدمة السابقة لتاريخ العمل بأحكام قانون الحماية الاجتماعية على ألا يقل المعاش عن الأكبر بين الضمان 1 أو الضمان 2 الموضح تفصيلهما أدناه:

الضمان1: هو ضمان نقدي للمؤمّن عليه الذي أكمل في الخدمة 20 عامًا فأكثر (وجبرها حسب نظامه التقاعدي السابق) عند صدور القانون وقد استوفى جميع شروط استحقاق المعاش المحددة في نظامه التقاعدي السابق. ويحسب الضمان بناء على معادلة المعاش وفقا للنظام التقاعدي السابق عن مدة الخدمة السابقة التي تحتسب في تاريخ العمل بأحكام قانون الحماية الاجتماعية.

الضمان 2: هو ضمان نقدي لجميع المؤمّن عليهم الذين لديهم مدة سابقة بمن فيهم من أكمل مدة 20 عامًا (الفئة التي لديها الضمان1) ويستحق في حالة إكمال سن كبار السن أو السن المبكرة غير الخاضعة لنسب الخصم أو العجز أو الوفاة ويحسب بناءً على معادلة المعاش وفقا للنظام التقاعدي السابق عن مدة الخدمة السابقة التي تحتسب في تاريخ العمل بأحكام قانون الحماية الاجتماعية وبدون الحد الأدنى للمعاش.

معاش التقاعد المبكر

يوفر معاش التقاعد المبكر غير الخاضع لنسب الخصم حماية تأمينية للمؤمّن عليه / الرجل ببلوغه سن 60 عامًا، أو بلوغ المؤمّن عليها/ المرأة سن 55 عامًا وإكمال مدد خدمة معينة، ويستهدف صرف معاشات شهرية للمستحق، كما تضمن القانون شروطًا خاصة لاستحقاق فئات معينة (الأشخاص ذوي الإعاقة، العاملين في الأعمال الخطرة والشاقة، المنتسبين للأجهزة العسكرية والأمنية)، ويحتسب معاش التقاعد المبكر غير الخاضع لنسب الخصم وفقًا لمعادلة حساب معاش كبار السن.

ويوفر معاش التقاعد المبكر الخاضع لنسب الخصم معاشا تقاعديا شهريًّا للمؤمّن عليه / الرجل ببلوغه سن 55 عامًا، أو بلوغ المؤمّن عليها/ المرأة سن 50 عامًا وإكمال مدد خدمة معينة. ويستهدف صرف معاشات شهرية للمستحق، كما تضمن القانون شروطًا خاصة لاستحقاق فئات معينة (الأشخاص ذوي الإعاقة، العاملين في المهن الخطرة والشاقة، المنتسبين للأجهزة العسكرية والأمنية) وتحتسب قيمة معاش التقاعد المبكر الخاضع لنسب الخصم وفقا لمعادلة حساب معاش كبار السن، ويخفض المعاش بنسبة تحدد بحسب عدد الأعوام بين السن في تاريخ تقديم طلب التقاعد المبكر والسن المبكرة غير الخاضعة لنسب الخصم بحيث تكون النسبة (5%) عن كل عام من الأعوام الخمسة الأولى، ونسبة (1%) للأعوام التي تزيد عليها.

وحول معاش التقاعد المبكر فإنه يتيح للمؤمّن عليه الذي أكمل في الخدمة 20 سنة فأكثر (وجبرها حسب نظامه التقاعدي السابق) عند صدور القانون، الحق بالتقاعد المبكر في أي وقت، شريطة أن يكون قد استوفى جميع شروط استحقاق المعاش المحددة في نظامه التقاعدي السابق استثناء من أحكام العمر ومدد الخدمة المحدد في قانون الحماية الاجتماعية.

معاش العجز

وحول معاش العجز لسبب غير مهني فيصرف «معاش العجز» للمؤمّن عليه عند ثبوت عدم قدرته على العمل بسبب العجز الناشئ عن سبب غير مهني ولأسباب صحية لا تتعلق بالعمل وتحول دون استمرار المؤمّن عليه في الخدمة.

وتحتسب قيمة المعاش (50% × المتوسط النسبي للأجور*) + (0.5% × سنوات الخدمة)، على ألا يقل عن معاش كبار السن دون احتساب نسبة خصم.

* المتوسط النسبي للأجور = (الراتب الأخير المعاد تقييمه × سنوات الخدمة السابقة لتطبيق القانون) + (متوسط القيمة المستقبلية للأجور × سنوات الخدمة اللاحقة لتطبيق القانون) / إجمالي سنوات الخدمة السابقة واللاحقة.

معاش الوفاة

يصرف «معاش الوفاة لسبب غير مهني» عند وفاة المؤمّن عليه للمستحقين عنه المستوفين شروط الاستحقاق المحددة في القانون، ويوزع المعاش عليهم بالتساوي وتكون قيمة المعاش (50% × المتوسط النسبي للأجور*) + (0.5% × سنوات الخدمة)، على ألا يقل عن معاش كبار السن دون احتساب نسبة خصم.

إصابات العمل والأمراض المهنية

يغطي هذا البرنامج مخاطر الإصابة في العمل أو الأمراض المرتبطة بالمهنة، سواء كان العجز المترتب على الإصابات مؤقتًا أو دائمًا بحيث يصرف للمصاب مستحقات تأمينية لتغطية انقطاع الدخل أو توقفه بسبب الإصابة وتتدرج هذه المستحقات بحسب نسبة العجز الناتجة عن الإصابة، حيث يقوم الفرع بصرف بدلات يومية طوال فترة انقطاع المصاب عن العمل بسبب الإصابة إلى حين ثبوت عجزه الجزئي أو الكلي، كما يمنح البرنامج تعويضًا أو معاشًا بحسب نسبة العجز لحالات العجز الجزئي والدائم.

ويغطي هذا الفرع إلزاميًّا جميع العُمانيين العاملين في سلطنة عُمان، ويشمل ذلك جميع أنواع العقود بما فيها العقود المؤقتة وعقود التدريب والعاملون لبعض الوقت، والعاملون المتقاعدون الذين على رأس عملهم وأعضاء مجلس عُمان والمجالس البلدية، كما يغطي إلزاميًّا العمال غير العمانيين بعد (3) ثلاثة أعوام من تاريخ صدور القانون.

تأمين الأمان الوظيفي

يغطي هذا البرنامج مخاطر انتهاء الخدمة لأسباب خارجة عن إرادة المؤمّن عليه، حيث يوفر للمنتفع دخلًا مؤقتًا يعينه خلال فترة البحث عن فرصة عمل بديلة، ويغطي إلزاميًّا العُمانيين العاملين في سلطنة عُمان، ويشمل ذلك جميع أنواع العقود بما فيها العقود المؤقتة وعقود التدريب، والعاملون المتقاعدون الذين على رأس عملهم، فيما عدا العاملين لحسابهم الخاص والعاملين لبعض الوقت، كما يغطي اختياريًّا العُمانيين العاملين في دول مجلس التعاون لدول الخليج العربية، والعُمانيين العاملين في الخارج ومن في حكمهم.

وتكون قيمة البدل 60 ٪ × متوسط الأجور لآخر عامين، ويكون الحد الأدنى (شهريًّا) (115) ريالا، وأقصى مدة للصرف (6) أشهر متصلة أو متقطعة، ويسدد فرع تأمين الأمان الوظيفي الاشتراكات المطلوبة لفرع تأمين كبار السن والعجز والوفاة عن البدل الذي يتم صرفه شهريًّا، وتحتسب المدة بوصفها مدة خدمة فعلية.

الإجازات

هو برنامج تأمين يغطي فترات الإجازات المرضية والإجازات الأخرى غير الاعتيادية مثل إجازات الزواج وإجازات وفاة الأقارب وإجازات مرافقة مريض ونحوها، بحيث تصبح هذه الإجازات حقوقًا تأمينية للمؤمّن عليه متى ما ثبت حاجته لها بدلا من أن تكون حقوقًا وظيفية بغرض حماية حقوق الموظفين في مثل هذه الحالات، وسيتم تطبيق الفرع بعد عامين من تاريخ صدور قانون الحماية الاجتماعية، ويغطي الفرع إلزاميًّا جميع العُمانيين العاملين في سلطنة عُمان، ويشمل ذلك جميع أنواع العقود.

أما مستحقات البرنامج فتكون بدل الإجازة المرضية بما لا يجاوز (182) يومًا في العام، وتلتزم جهة العمل بتغطية أجور الـ (7) أيام الأولى بكامل الأجر، وتتم تغطية باقي المدد من فرع تأمين الإجازات المرضية والإجازات غير الاعتيادية بناء على النسب الآتية من الأجر الأخير: من اليوم الـ (8) حتى اليوم الـ (21): (100%) من الأجر، من اليوم الـ (22) حتى اليوم الـ (35): (75%) من الأجر، من اليوم الـ (36) حتى اليوم الـ (70): (50%) من الأجر، من اليوم الـ (71) حتى اليوم الـ (182): (35%) من الأجر.

ويكون بدل الإجازة غير الاعتيادية بنسبة (100)% من الأجر الأخير في الأحوال الآتية: (3) أيام في حالة الزواج، و(3) أيام في حالة وفاة الأب أو الأم أو الجد أو الجدة أو الأخ أو الأخت، ويومين في حالة وفاة العم أو العمة أو الخال أو الخالة، و(10) أيام في حالة وفاة الزوجة أو أحد الأبناء أو البنات، و(130) يوما للمرأة المسلمة في حالة وفاة الزوج، و(14) يوما للمرأة غير المسلمة من تاريخ وفاة الزوج و(30) يوما في العام الواحد بحد أقصى لمرافقة مريض للعلاج من فئة الزوج، أو أحد الوالدين، أو الأبناء والبنات، أو الإخوة والأخوات، بحيث تصرف عن (15) يوما الأولى بنسبة (100%) من الأجر الأخير، ثم (50%) من الأجر الأخير لباقي المدة.

إجازات الأمومة

يغطي فرع تأمين إجازات الأمومة فترات الولادة للأمهات العاملات أثناء فترة الحمل وبعد الولادة ويضمن لهن الوقت الكافي للراحة ورعاية المولود. كما يمنح برنامج التأمين إجازة أبوّة للسماح للأب بدعم الأسرة في هذه المرحلة المهمة وسيتم تطبيق الفرع بعد عام من تاريخ صدور القانون.

يغطي هذا الفرع إلزاميًّا جميع العُمانيين العاملين في سلطنة عُمان، ويشمل ذلك جميع أنواع العقود بما فيها العقود المؤقتة، وعقود التدريب، والعاملون المتقاعدون الذين على رأس عملهم، كما يغطي إلزاميًّا العمال غير العُمانيين العاملين في سلطنة عُمان.

وتكون مستحقات برنامج تأمين إجازات الأمومة فيما يخص بدل إجازة الأمومة كامل الأجر لمدة (98) يومًا، ويجوز أن يكون منها (14) أربعة عشر يوما قبل تاريخ الوضع، وفي حال وفاة المؤمّن عليها أثناء الوضع أو خلال الإجازة المشار إليها يستحق الأب المؤمّن عليه بدل الإجازة المتبقي للأم لرعاية الطفل، كما يستحق الأب المؤمّن عليه بدل الإجازة ذاته في حال وفاة الأم غير المؤمّن عليها أثناء الوضع أو خلال الإجازة المشار إليها.

ويحق للمؤمّن عليها طلب إجازة لرعاية الطفل بدون بدل إجازة الأمومة لمدة (98) ثمانية وتسعين يوما خلال عام من تاريخ انتهاء الفترة الأولى، وتكون قيمة بدل إجازة الأبوة كاملة الأجر لمدة (7) أيام.

نظام الادخار

هو نظام محدد الاشتراكات، ويعد أساسًا لتغطية مكافأة نهاية الخدمة للعاملين غير العمانيين، كما يمكن الاستفادة من برنامج الادخار مثل برنامج مساند للخطط التقاعدية سواء كان من خلال تغطية إضافية للحصول على مبالغ إضافية عند التقاعد أو انتهاء الخدمة على هيئة دفعة واحدة أو مستحقات شهرية مجدولة لعدة سنوات تعزز قيمة المعاش التقاعدي أو تمكن المؤمّن عليه من التقاعد المبكر، كما يعد البرنامج وعاء استثماريا للاشتراكات الإضافية التي تزيد على سقف أجر الاشتراك المقرر في برنامج تأمين كبار السن والعجز والوفاة.

ويغطي إلزاميًّا العمال غير العُمانيين في حدود الأجر الأساسي، ويطبق على هذه الفئة خلال (3) سنوات من تاريخ صدور قانون الحماية الاجتماعية، كما يغطي اختياريًّا العُمانيين من المؤمّن عليهم في فروع التأمين الاجتماعي وغير المؤمّن عليهم، وتكون المستحقات مجموع الاشتراكات والمبالغ المودعة في الحساب الشخصي وعوائد استثمارها، ويجوز دفعها دفعة واحدة أو على أقساط شهرية أو سنوية إلى انتهاء المدخرات.