قالت شركات التأمين العاملة في سلطنة عمان: إن التطبيق الإلزامي للتأمين الصحي في سلطنة عمان يدفع بالقطاع نحو النمو في المرحلة المقبلة مؤكدة على ارتفاع أسعار التأمين في الأنواع الأخرى، بينما سيظل التأمين على السيارات أكثر مرونة.

وهيأت سلطنة عمان البيئة المناسبة للتطبيق الإلزامي للتأمين الصحي من خلال تعديل قانون شركات التأمين الذي ينص على فصل قطاع التأمين الصحي عن قطاعي التأمين على الحياة والتأمين العام. كما أوضح أن التأمين الصحي ينقسم إلى ثلاثة أقسام وهي التأمين على التكاليف الطبية والأدوية وجميع الخدمات والمستلزمات الطبية والعلاجية، وإدارة البرامج الطبية، إضافة إلى التأمين ضد إصابات العمل، والتأمين على الحوادث الشخصية.

كما من المتوقع صدور القوانين الخاصة بتطبيق التأمين الصحي الإلزامي مع ترخيص منفصل للتأمين الصحي ولوائح الملاءة القائمة على المخاطر في الفترة المقبلة.

وقد نما هذا القطاع بصورة ملحوظة في الثماني السنوات الماضية، إذ بلغ متوسط النمو السنوي لهذا القطاع 19% مستحوذا على 34% من إجمالي الأقساط التأمينية في عام 2020 أي ما يعادل 466 مليون ريال.

وتوقعت هذه الشركات بتحقيق قطاع التأمين بشكل عام نموا جيدا خلال الربع الأخير من العام نتيجة ارتفاع أسعار النفط والعودة التدريجية للحياة الطبيعية بعد الانتهاء من حملة التطعيم. وبالرغم من معاناة شركات التأمين في الأشهر الأولى من العام من تبعات جائحة كورونا، وآثار إعصار شاهين الذي ضرب سلطنة عمان في أكتوبر الماضي إلا أن إجمالي الأقساط المكتتبة نمت 4% إلى 389 مليون ريال بنهاية سبتمبر الماضي من 374 مليون ريال في الفترة نفسها من 2020.

وتركز هذه الشركات في الفترة القادمة على انتهاج سياسة استثمارية حكيمة من خلال الاستثمار في الأصول الثابتة والاستثمارات التي تتمتع بالسيولة وسهلة التحول إلى النقد، إضافة إلى تبني آلية متحفظة في إدارة المخاطر، كما تسعى إلى تبني التكنولوجيا والتحولات الرقمية الحديثة في بناء علاقة جيدة مع الزبائن.

وقالت الرؤية للتأمين: إن الانخفاض الشديد في أسعار أقساط التأمين على السيارات، والتحول من التأمين الشامل إلى التأمين ضد الغير إضافة إلى انخفاض النشاط الاقتصادي أدى إلى تقلص بنسبة 10% في أقساط التأمين في السوق في الأشهر التسعة الأولى من العام، كما أثر تراجع المصروفات على المشاريع الكبيرة في سلطنة عمان على حدوث تأثير مباشر على الأقساط غير المرتبطة بالسيارات. بينما ساهم تحسن أداء الأسواق المالية الخليجية إلى ارتفاع دخل الاستثمار.

وتحاول الرؤية للتأمين على تحقيق نمو ربحي ومستدام من خلال وضع خطة واضحة لاستعادة التوازن المطلوب والأداء الصحيح على مستوى الإنتاج والربحية. إذ تطمح إلى العودة نحو النمو من خلال زيادة المبيعات في تأمين السيارات وزيادة التركيز على قنوات التوزيع بالنسبة للمنتجات الخاصة بالتأمين التجاري. وتتوقع الرؤية أن إجمالي أقساط التأمين ستظل ثابتة خلال الربع الأخير من العام، مع ارتفاع في أسعار التأمين في الأنواع الأخرى، بينما ستظل التأمين على السيارات أكثر مرونة.

التحديات

أكدت التأمين الأهلية من تجاوز التحديات التي أفرزتها جائحة كورونا ولكن تواجه الآن تحديا آخر يتعلق بإعصار شاهين الذي ضرب شمال الباطنة، موضحة أنها بدأت بالتعامل مع الوضع بشكل جيد، إذ بدأت بتقييم ودراسة مطالبات الزبائن، مشيرة إلى أن اتباع الشركة سياسة إعادة التأمين ستخفف بدرجة كبيرة من الأثر المالي المترتب على هذه المطالبات. بينما ظلت المدينة تكافل تعاني من تحد يتعلق بمطالبات إعصار شاهين ولكن امتلاكها لبرنامج إعادة التأمين العالمي قوي لتغطية الالتزامات الناشئة عن الخسائر الناجمة عن الإعصار، إضافة إلى مواردها المالية يضعها في وضع جيد للوفاء بالتزاماتها تجاه حملة وثائق التأمين.

وقالت: إن بالرغم من تحسن أسعار النفط إلا أن صناعة التأمين في سلطنة عمان ستظل تعاني من تبعات وآثار جائحة كورونا طوال العام الجاري على إيراداتها. كما ستظل مشكلة ائتمان السوق والتدفقات النقدية تشكل مصدر قلق للكثير من القطاعات.

وستركز المدينة تكافل على زيادة صافي الأرباح من الأعمال وتحقيق نمو مستقر وأرباح تشغيلية من خلال عمليات الاكتتاب المنضبطة والمحافظة على كفاءة العمليات وإدارة النفقات والتخطيط المركز على المبيعات، كما تتوقع إطلاق التأمين الصحي الإلزامي الذي سيقدم دفعة قوية للتأمين الصحي في سلطنة عمان.

وأشارت المدينة تكافل إلى أهمية استخدام التكنولوجيا الحديثة في عملياتها في الفترة المقبلة من خلال إجراء عمليات التأمين عبر الإنترنت التي توفر فرصة للتواصل الإيجابي مع الزبائن.

أما العمانية القطرية للتأمين فقد أكدت على أن قطاع التأمين سيظل يعاني من تبعات جائحة كورونا، وآثار إعصار شاهين إضافة إلى الانخفاض في أسعار أقساط تأمين المركبات، ولكن الشركة ستعمل خلال الفترة المقبلة على النمو المعتمد على صافي الأرباح والإدارة الحذرة للمخاطر، وتحسين خدمات الزبائن.

كما توقعت بوجود نمو في أعمال التأمين على الحياة والتأمين الصحي مع إلزامية تطبيق النظام الصحي في سلطنة عمان. إضافة إلى زيادة أعمالها على قطاع التأمين على السيارات من خلال التركيز على أنشطة التسويق الإضافية ونشر العلامة التجارية بما يضمن تعزيز نمو الحجم والدخل الصافي.

أسعار النفط

وتوقعت شركة التأمين العربية فالكون انتعاش القطاعات الاقتصادية المختلفة في الربع الأخير من العام نتيجة ارتفاع أسعار النفط، ولكنها في نفس الوقت تتوخى الحذر بهدف حماية حقوق المساهمين مع السعي لزيادة الإنتاج وتخفيض التكاليف وتحسين الربحية. إضافة إلى الاستمرار في التأمين الالكتروني وبناء علاقة جيدة مع الزبائن عبر الانترنت والذي بدأته في ظل جائحة كورونا.

وأكدت تكافل عمان للتأمين أن ارتفاع أسعار النفط ووصولها إلى مستويات 82 دولارا للبرميل، إضافة إلى الانتهاء من التطعيم من أغلب فئات المجتمع، وفتح المنافذ الحدودية وغيرها من العوامل تساهم في انتعاش القطاعات الاقتصادية المختلفة ومنها قطاع التأمين. وتركز تكافل عمان في الفترة المقبلة على تنويع محفظتها من المخاطر التأمينية، ونمو أعمال التكافل الصحي وتكافل الحياة.

وقالت مسقط للتأمين إن الصعود التدريجي لأسعار النفط انعكس إيجابا على أداء السوقين المحلي والعالمي، كما يشجع ذلك الصعود التركيز على القطاعات المربحة.

الاستثمار

وارتفع الدخل من الاستثمارات للوطنية للتأمين على الحياة والعام 36% إلى 4.4 مليون ريال خلال الأشهر التسعة الماضية، ويرجع ذلك إلى الأرباح المحققة من بيع سندات في النصف الأول من العام، إضافة إلى أدوات الدخل الثابت.

وأوضحت الشركة أن استراتيجيات الاستثمار طويلة الأجل توفر دخلا استثماريا معززا على أساس سنوي.

كما ارتفع صافي الدخل من الاستثمار للعمانية المتحدة للتأمين إلى 2.59 مليون ريال بنهاية سبتمبر مقارنة بـ1.72 مليون ريال خلال الفترة نفسها من العام الماضي، مسجلة بذلك نمو يقدر ب50%. ويعود ذلك إلى التقليل من محفظة الأوراق المالية والاستثمار في أدوات الدخل الثابت. وتتوقع الشركة الثبات والاستقرار في مستويات الدخل الناتج من الاستثمار خلال الربع الأخير من العام من خلال تبني آلية متحفظة في إدارة المخاطر كالأعاصير وغيرها.

وأكدت ظفار للتأمين على انتهاجها سياسة استثمارية حكيمة في اختيار مكونات أصول المحفظة ذات المخاطر المنخفضة واستثمارات تتمتع بالسيولة وسهلة التحول إلى النقد.